[晋商银行]晋商银行营收、净利增速双双放缓,去

ag8编辑 官网头条 2019-07-08

  2018年报还披露,2018年,晋商银行的首席风险官张云飞因“未按照穿透原则,对基础资产准确计量风险。计提相应的资本与拨备”和“发放流动资金贷款购买不良资产包”问题被山西银保监局给予警告处罚。

  不良率升高的同时,晋商银行的单一最大集团客户授信集中度和单一最大客户贷款集中度普遍上升,尤其是单一最大客户贷款集中度达到9.23%,而监管对于这一指标的红线是≤10%。

  从资产质量来看,2018年末晋商银行的不良贷款率达1.88%,比2017年末上升了0.24个百分点,拨备覆盖率为185.35%,与2017年末的183.96%相比变化不大。

  具体来看营收构成,2018年晋商银行占营收80%的利息净收入为37.57亿元,同比下降6.43%;手续费及佣金净收入为4.23亿元,同比增长27.72%;同时投资净收益为3.49亿元,增幅高达355.76%。晋商银行在年报中称投资净收益主要来自于债券型及货币型基金的投资收益。

  2019年3月29日,晋城市中级人民法院一审公开开庭审理了晋商银行栗建强受贿、行贿一案,晋城市人民检察院起诉指控称,2002年至2017年,栗建强在任职期间,利用职务上的便利,在职务调整、办理贷款、承揽工程等方面,为他人谋取利益,收受公司法人及个人共43人给予的财物,共计折合2005.67万元。2007年7月,被告人栗建强将收受他人的《庚申年》猴票一版(经鉴定价值人民币110万元)用于行贿。

  截至2018年末,晋商银行前五大股东分别为山西金融投资控股集团有限公司(持股14.69%)、华能资本服务有限公司(持股12.33%)、太原市财政局(持股9.58%)、长治市南烨实业集团有限公司(持股9.26%)、山西潞安矿业有限责任公司(持股7.38%)。其中华能资本控股股东为中国华能集团有限公司,实际控股人为国务院国有资产监督管理委员会,山西金融投资控股集团有限公司出资人和实际控制人为山西省财政厅。

  营收净利个位数增长,不良率上升

  从A股转道H股等待上市

  近两年来,作为山西省资产规模最大、也是唯一的省级法人城商行,晋商银行陷入了多起高管腐败案事件。

  2018年11月,山西省纪委监委披露了6起典型的违反中央八项规定精神典型案例,晋商银行临汾分行副行长李晓军因虚开发票和违规报销个人费用,被开除党籍、开除公职。

  截至2018年底,晋商银行资产总额为2275.71亿元,同比增长10.01%,贷款和垫款总额为1016.41亿元;吸收存款1431.76亿元,同比增长5.12%。

  截至2018年末,晋商银行资本充足率为12.99%,核心一级资本充足率为10.63%。

  值得注意的是,2018年晋商银行实现营业收入45.84亿元,同比增长4.2%;净利润为13.23亿元,同比增长7.5%。而2017年晋商银行的营收增速为11.62%,净利润增速为19.3%。可以发现,2018年晋商银行营收和增速明显放缓 。

  晋商银行成立于1998年10月16日,原名为太原市商业银行股份有限公司,2008年12月30日,由中国证监会批准更名为晋商银行股份有限公司,总部设在山西太原。

  一名副行长涉贪腐案件,首席风险官被警告

  晋商银行在年报中称,不良率上升主要是由于部分制造业和批发零售业的公司借款人经营困难及还款能力减弱。受宏观经济增长放缓,外部市场不景气、投资需求不足、产能过剩等因素影响,公司面临信用违约和不良反弹压力加大。

  2018年9月17日,担任晋商银行副行长长达9年的栗建强,被山西省纪委监委调查。2018年12月,山西省纪委监委发布通报称,栗建强严重违法违纪并涉嫌犯罪,决定给予开除党籍、开除公职处分。

  从贷款投向来看,截至2018年底,该行前五名贷款客户的行业为制造业、采矿业、房地产业、批发零售业、租赁及商务服务业,分别占贷款总额的22%、16%、13%、7%及4%。

  晋商银行营收、净利增速双双放缓,去年曾有一名副行长被查

  此前,晋商银行一直计划于A股上市。2018年2月,晋商银行临时股东大会讨论关于首次公开发行A股并上市方案的议案。

  除了栗建强,此前也有晋商银行的原高管被查。

  2019年2月,晋商银行向港交所递交了IPO申请资料。目前正在等待H股上市。

  2017年3月,山西省阳泉市人民检察院决定,依法对山西省国信投资集团有限公司原董事长、党委书记上官永清以涉嫌受贿罪、贪污罪、职务侵占罪、挪用资金罪向山西省阳泉市中级人民法院提起公诉。上官永清曾于2009年2月至2014年7月担任晋商银行董事长一职。2014年离开晋商银行前往山西国信投资集团担任董事长。

  相较2017年营收和净利润两位数的增幅,包括副行长在内的多名高管先后卷入贪腐丑闻的晋商银行股份有限公司(下文简称晋商银行)2018年这两项指标明显放缓。

  IPO实录︱晋商银行(02558):上市筹资用于补充资本,未来将逐步削弱单个行业贷款占比

  问:像很多城商行一样,2018年晋商银行小微企业贷款占比比较高,未来贵行将如何控制这一反面的风险?过去几年,晋商银行股东权益增幅远超资产总额增幅,发放贷款总额的复合增长率也比较进取,如何控制这方面的风险?未来如何调整行业贷款结构?

  近年来,晋商银行的不良贷款逐年增加。从2016年至2018年末,晋商银行的不良贷款逐年增加,分别为12.8亿元、15.97亿元、18.99亿元;不良贷款率分别为1.87%、1.64%、1.87%。招股书显示,于2018年的不良贷款率增加主要由于部分制造业和批发零售业的公司借款人经营困难及还款能力减弱。智通财经还注意到,2017年,该行净利润为12.31亿元,同比增长19.25%,但2018年增速放缓至6.75%,13.14亿元。

  以下是智通财经整理的问答实录:

  管理层表示,近三年,晋商银行资产质量控制比较稳定,不良贷款率在合理区间,拨备覆盖率稳定增长,总体风险可控。行业分布来看,目前,该行约30%贷款分布在制造业,21%在采矿行业,管理层称,未来重大的工作是结构调整,包括行业及客户调整,逐步削弱单个行业的占比。

  目前晋商银行的核心资本充足率高于监管标准,此次发行募集的资金用于补充资本,是为了进一步充实资本,为长远的发展打下更好的基础。

  晋商银行是山西省唯一的省级法人城商行。截至2018年底,该行总资产约2272.48亿元人民币(单位下同),吸收存款和发放贷款和垫款净额分别为1448.97亿元、981.18亿元。

  问:从不良贷款率看,贵行资产质量有所下降,贷款的行业分布情况,制造业占30%,采矿行业占21%,风险比较高,在经济面临挑战的情况下,今年贵行将如何控制不良贷款率?

  答:香港是一个非常成熟且开放的资本市场,长期以来也得到投资者的广泛认可,所以我们有理由相信选择上市对提升晋商银行整体形象,吸引更多优秀的投资者提供很好的平台。我们相信香港资本市场有非常好的发展前景。关于A股上市,如果我们有下一步计划,会按照监管程序通过公告披露,目前暂时还没有这个计划。

  答:近三年,晋商银行整体的资产质量控制得比较稳定,不良贷款率在合理区间,同时拨备覆盖率稳定增长,总体风险可控。从行业上看,近年来乃至未来的重大工作是结构调整,包括行业调整及行业内客户的调整,逐步削弱单个行业的贷款占比,近几年也取得了成效。

  6月27日,晋商银行(02558)在香港召开IPO新闻发布会,该行董事长阎俊生、副董事长兼行长唐一平、副行长郝强、首席风险官张云飞及首席财务官侯秀萍等管理层出席本次发布会。

  不论对公司、个人还是其他消费贷款,我们从不同角度加强贷款质量,落实董事会对风控的要求。信贷结构方面,我们一直坚持做调整。目前山西省在经济发展过程中,产业本身在变化,比如传统行业往纵深发展,更环保、更科技,更引领产业的发展趋势,因此我们坚持紧跟产业发展方向,坚持环保绿色信贷,这是我们对业务发展的诉求和希望。这不仅仅是产业的调整,还有客户、产品等多方面多维度的调整。

  近几年,我们逐层逐级建立了各个条线架构体系,争取做到前中后台的分离和相互制衡,以加强风控管理能力。

  据介绍,晋商银行此次全球发售共发行8.6亿股H股,发售价范围介于3.8港元至3.98港元。该行将于6月28日-7月11日进行香港公开发售,预计于7月18日在联交所主板挂牌上市。

  该行2017年原本计划于A股上市,但之后改道香港,对此,郝强表示,香港是一个非常成熟、开放的资本市场,长期以来得到投资者的广泛认可,在香港上市有利于提升晋商银行的形象,为吸引投资者提供好的平台,相信香港资本市场有非常好的发展前景。未来若有A股上市的计划会公布,但目前还没有这个计划。

  关于风险控制,我们引入了信贷工厂,与政府合作接入各种政府数据,通过大数据筛选和控制风险,确保资产安全。

  问:贵行本次发行集资净额大概30多亿港元,但集资用途只有一个,即补充资本基础,此次公司上市是否是因为财务方面资本不足?补充资本之后,贵行会怎么推动未来的发展?

  答:国家不断出台政策支持小微企业发展,作为城商行,小微贷款确实相对比较高,晋商银行一直积极探索小微企业发展及风险控制的问题,既要解决融资难融资贵的问题,也要解决风险的问题。现在我们的大体思路是,一方面推出标准化产品,比如减压快贷这款产品,我们有与现金流有关的产品,比如政府采购贷款、医保贷款这些我们能够掌握现金流的产品。另外,我们立足于做供应链产品,既满足大型企业的需求,也做好供应链上下游的配套工作,这也是我们很重要的方向。

  关于资产总额和贷款进度,晋商银行的发展取决于经济环境、监管政策的变化,及董事会决策。2017年我们的增速很快,因为2016年四季度山西经济开始回暖,山西开始起步转型,在这种情况下,2017年我们加大了贷款投放,2018年我们把握节奏,把重心放在调整业务结构,完善内部管理,及加强团队建设。因此,我们的节奏随着经济环境的变化而变化。

  问:2017年12月讨论A股上市计划,但今年改到香港上市,是出于什么考虑?以后会不会有A股上市的计划?

  答:这次发行的总体规模及价格是根据自身发展情况、自身价值,及结合资本市场整体环境拟定的,主要用于补充资本及未来发展的需要。目前山西省处于转型发展的机遇期,晋商银行作为山西省唯一的省级法人城商行,我们的发展得益于地方政府的支持,山西省也得益于国家多项政策的支持。我们相信,山西省在国家的助力下将得到更快的发展,晋商银行未来的经营业绩也将有更好的表现。

  晋商银行称,本次募资将用于强化资本基础,战略目标是服务和助推山西省经济发展,成为一家机制科学、特色鲜明、风控到位、市场覆盖全面的精品区域性上市银行。

  据记者了解,晋商银行是山西省唯一的省级法人城市商业银行,早前曾计划于A股IPO,并于2012年开始接受中信证券的上市辅导。

  在6月27日该行H股上市新闻发布会上,晋商银行介绍了全球发售以及在香港联交所上市情况。计划在全球发售8.6亿股H股,其中香港发售8600万股,国际配售7.74亿股,发售价介于3.8港元至3.98港元,香港公开发售于2019年6月28日上午九时正开始,申请截止日期为7月11日中午十二时正。

  贷款质量方面,截至2018年末,晋商银行不良贷款率1.87%,同比上升0.23个百分点。

  截至2018年末,晋商银行资产总额为2272.48亿元,净利润为13.14亿元。

  (文章来源:国际金融报)

  山西即将迎来首家上市银行。6月28日,晋商银行正式开启了全球发售H股计划,预计将于7月18日在港交所主板挂牌上市。本次募集资金规模约为32.68亿港元至34.23亿港元,由建银国际、中国国金及招银国际作为联席保荐人。

  对于转战H股的原因,该行在公告中表示,由于不确定性及相对冗长的A股上市时间表,及更为合理可预见的H股上市进程时间表,及考虑到香港联交所可为该行提供外资及海外投资者的国际平台,该行于2018年9月转向H股。

  资本水平方面,截至2018年末,该行资本充足率12.99%,一级资本充足率和核心一级资本充足率均为10.63%;拨备覆盖率212.68%。

  晋商银行全球发售H股计划开启山西即将迎来首家上市银行

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