[银行]银行也会倒闭吗?我国第一家倒闭银行

ag8编辑 ag8娱乐 2019-07-11

  4.农信银行也即农村信用社、农商行、农合行,信用社与其他的银行不太一样,是二级法人制,省总行是个法人,县级(一般是县级,也有市区几个区合在一起的)也是一个法人,相当的自治。农信银行是面向广大的农民。

  银行的类别属性你知道吗?

  扩展资料

  中央银行:即中国人民银行是我国的中央银行。职责:执行货币政策,对国民经济进行宏观调控,对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构。

  政策性银行:包括中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。职责:参股或保证的,不以营利为目的,专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图,在特定的业务领域内,直接或间接地从事政策性融资活动,充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构 。

  世界银行:用于资助国家克服穷困,各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。

  银行基本分类简介

  7.政策性银行(policy lender/non-commercial bank)是指由政府创立,以贯彻政府的经济政策为目标,在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构。实行政策性金融与商业性金融相分离,组建政策性银行,承担严格界定的政策性业务,同时实现专业银行商业化,发展商业银行,大力发展商业金融服务以适应市场经济的需要,是我国金融体制改革的一项重要内容。

  商业银行:包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行等。职责:通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务,承担信用中介的金融机构。商业银行是金融机构之一,而且是最主要的金融机构,商业它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。

  银行是金融机构之一,银行按类型分为:中央银行,政策性银行,商业银行,投资银行,世界银行,它们的职责各不相同。

  2.股份制商业银行是商业银行的一种类型。在我国现有12家全国性股份制商业银行:招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行。

  6.合作银行是指由私人和团体组织的互助性集体金融机构。主要目的是为了使其成员能取得低息贷款。资金来源于其成员交纳的股金和存款。有的还吸收其他团体和个人的存款,或向大银行借款。一般规模很小。

  3."城商行"是云南城商互联网金融交易服务股份有限公司旗下的互联网金融平台,公司位于上海杨浦区政益路8号五角丰达广场10楼。

  投资银行:包括高盛集团、摩根士丹利、花旗集团、富国银行、法国兴业银行等 。职责:从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构

  1.国有银行具体包括:中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

  5.中国邮政储蓄银行于2007年3月20日正式挂牌成立,是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。中国邮政储蓄银行承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债,并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准、核准的业务。

  银行按类型分为:中央银行,商业银行,投资银行,政策性银行,世界银行。

  银行也会倒闭吗?我国第一家倒闭银行

  说起海南发展银行失败的原因,笔者觉得莫过于有两点,第一是海南发展银行遇到了在当时罕见的房地产泡沫,而第二则是海南发展银行在处理金融业务上很多地方都显得不够成熟。

  说起银行,可能大家第一时间想起的都会是我们所熟悉的“四大行”,中国银行、建设银行、工商银行以及农业银行,这四家银行从创立之初就被人民赋予了极高的厚望。作为我国经济发展的见证者,“四大行”在国内有着举足轻重的经济地位,而在国际市场上也有着无可取代的重要性。如今随着国内的经济发展逐渐走向成熟,不少知名的银行也开始在全国拔地而起,他们为当地的经济发展做出了不可磨灭的贡献。国家不少针对贫穷落后的地区的福利政策,大多数都是通过银行来完成,因此银行在我国市场在一直占据着主要地位。

  首先,海南发展银行作为一个初出茅庐的金融玩家,仅仅在第二年就遇到了席卷全球的国际金融危机。而亚洲更是成为了受到影响的重灾区,香港从此一蹶不振,亚洲四小龙的神话直接覆灭,我国必然也会受到了波及。虽然有着体制上的优越性,但当时国内整个金融体系都面临着流动性所带来的风险。而海南在当时的房地产市场接近疯狂,据资料显示当时在海南注册的房地产公司就已经超过了四千多家。尽管海南省本身是一个省级行政单位,但是在土地面积上却跟市级单位没有太大区别,由此可见当时海南的房地产泡沫有多疯狂。

  在97年年末,央行宣布了关闭海南省5家破产的信用社,而这些信用社的债权以及债务关系都交由海南发展银行处理,这些资产不良、负债严重信用社被纳入到海南发展银行的麾下。在营收出现缺陷的情况下吸收了数十家破产的信用社,当时的银行早已被房地产所拖累,正所谓“泥菩萨过江——自身难保”,这样的举措无疑是让海南发展银行雪上加霜。

  或许有人担心,当银行破产了,自己存的钱怎么办?不过大家可以放心,早在2015年,国家就建立了存款保险制度,在银行自身发生危机时,会由银行保险机构对受损的储户进行赔付。事实上,现在所有的银行与20多年前的情况已经完全不同,各家银行早已非常重视风控,越是专业的银行,越是加大对于风险的控制水平和力度,比如有专门的风控技术处理人员,还有专业的催收坏账人员,这些都是为了降低银行损失,降低风险对于银行的影响。目前最安全的银行就是国内六大银行,也就是工、农、中、建、交,再加邮政银行,而这六大银行在国内对于风险的控制以及风险的预测在业内也是数一数二的,因此储户们才能够大胆放心的将自己的积蓄存到银行里面。

  众所周知国内的银行由于拥有国家作为背书,因此在市场上可以说是如鱼得水。相比之下国外的银行就只能单纯的依靠资本市场来生存,因此在世界范围内,除了中国基本上所有的银行都会面临着倒闭的风险。而这种倒闭甚至可以直接无视银行的体量,就像成立了将近两百年的巴林银行、雷曼兄弟等都曾经是上个世纪举足轻重的金融大鳄,但是在面对市场风险的时候,依旧有机会面临崩离瓦解。可是谁能想到,在我国改革经济发展四十年来,竟然也有一家银行倒闭,这是怎么一回事呢?

  可是谁能想到,出生于1995年8月的海南银行,在经历了短短的三年之后就直接宣布破产,而债券也直接交由工商银行来托管。这样的速度在当时可以说是前无古人后无来者。但我们都知道改革开放本身就是“摸着石头过河”,海南发展银行的失败为我国经济发展积累了重要的经验,以至于今天我们也能够在教材上看到关于海南发展银行的案例资料。

  早在上个世纪90年代,国内镇正处于改革开放的腾飞时期,远在南海的海南岛对于国家来说有着重要的战略以及经济意义。但由于地域上的特殊性,改革开放的春风并不能很好的照顾到这个与大陆隔海相望的海岛。因此在1995年8月,在国家有关部门的指导下,海南发展银行成立了,海南发展银行在当时的注册资金在高达了十六亿人民币,主要由海南省政府控股,股东阵容包括了北方工业总公司以及中国远洋运输集团、北京首都国际机场等43个股东,这阵容在当可谓是极其强大。

  点评:这说明银行理财主要是“零售”业务,个人投资者占比比较高。这也容易理解,银行有网点、信用优势往往受到散户的青睐,但是相比其他机构,银行的理财能力、投研能力往往偏弱,所以机构的资金一般不会投放银行理财。

  三、报告提到,截至 2018 年底,全市场金融同业类产品1存续余额 1.22 万亿元,同比减少 2.04万亿元,降幅为 62.57%;占全部理财产品存续余额的 3.80%,同比下降 7.21 个百分点,表明“资金空转”现象明显减少。

  长远来看,理财子公司成立意味着银行间接获得公募基金的“牌照”,通过公开募集资金然后投资于股市等资产,增加了银行理财资金入市的便捷性,为股市带来增量资金。同时也意味着市场上机构投资者的实力越来越壮大,散户的资金交给了更加专业的投资者。

  银行理财和银行存款最大的区别是一种是有风险的理财,另一种是无风险的理财。保本理财“保本”甚至“保息”,其实也相当于一种存款,几乎是无风险,所以资管新规把它移出银行理财的范畴。

  点评:过去的10年,是金融业快速膨胀,货币增速大幅加快的10年,主要标志是广义货币M2、银行资产规模、银行理财规模快速增加,其中银行理财总规模从2012年的5.5万亿增加到2016年末的33.64万亿。但是到了2017年下半年,M2规模、银行理财、银行资产规模显著放慢,比如2018年的理财规模和2017年持平,说明影子银行野蛮生长的时代已经过去了。

  3月29日,银行业理财登记托管中心与中国银行业协会联合发布《中国银行业理财市场报告(2018年)》,这份报告透露了2018年银行理财的全貌,同时给出相关数据。

  大家都知道,2018年对银行理财来说是最为特殊的一年,资管新规以及其相关配套文件正式发布改变了这一行业的生态,银行理财业变得规矩了起来,那么在这一背景下,2018年银行理财业表现得怎样呢?

  不过有意思的是股票配置(权益类资产)方面,2017年股票的占比是9.47%,2018年股票的占比是9.92%,显然资管新规的发布对股市影响有限。

  2018年的资管新规要求严控银行委外和通道业务,这两者是银行资金进入股市的主要渠道,但是到了下半年,监管层允许银行成立理财子公司,同时允许理财子公司开立证券账户,为他们进入股市提供了方便,所以说2018年银行理财入市的前紧后松,影响上不大。

  六、报告提出:2018 年,封闭式非保本产品按募集资金额加权平均兑付客户年化收益率为 4.97%,同比上升约 80 个基点。

  1、降低理财可能发生的风险,保本理财入表需要缴纳资本金,资本金说白了就是事先预留一笔钱应对将来可能出现的兑付风险,而之前的保本理财并不需要。

  点评:债券(包含国债、金融债、企业债)风险一般较为可控,银行理财客户一般是风险承受能力较低的投资者,所以银行在资产配置中债券占比较高也无可厚非。

  点评:2018年银行理财收益呈现前高后低的特征,因为其收益与市场利率息息相关,2017年市场利率上升,2018年央行多次降准以及定向降息,结果市场利率下行。由于有些理财产品是2017年发行2018年到期的,所以2018年初部分理财产品收益率比较高,后来随着市场利率下行,收益率也跟着下降,未来随着市场利率继续下行,银行理财收益率相信也下降。

  一、报告提到,(资管新规等文件发布后)银行理财业务的相关定义和口径发生了变化,只有非保本理财产品才是真正意义上的资管产品。鉴此,自 2018 年 1 月起,报告中产品存续情况(同业理财部分除外)、发行情况、投资资产情况和收益情况均仅针对非保本理财产品进行分析,与过去年度发布的理财市场报告口径有所不同,不具可比性。

  不过整体来说,银行理财年化4.97%的收益率相对存款来说还是有比较大吸引力的,根据新规定,银行理财门槛降到了1万,未来或许有更多资金投资银行理财。

  二、报告提到,截至 2018 年底,非保本理财产品 4.8 万只,存续余额 22.04 万亿元,与 2017 年底基本持平。

  五、报告提到,债券是理财产品重点配置的资产之一,在非保本理财资金投资各类资产中占比最高,达到 53.35%。

  四、报告提到,截至 2018 年底,面向个人投资者发行的一般个人类、高资产净值类与私人银行类非保本理财产品存续余额为 19.16 万亿元,占全部非保本理财产品存续余额的 86.93%。其中,一般个人类产品存续余额为 13.84 万亿元,占全部非保本理财产品存续余额的 62.76%。

  2、提高了客户的风险意识,今年你去买银行理财产品银行会和你讲清楚只是“代客理财”,也就是客户风险自担,最糟糕的情况是损失本金。

  把保本理财划入表内最大的意义有两点:

  银行:一个大消息!

  点评:银行理财是代客理财,也就是只相当于“中介”,拿到客户的钱后会投资到其他资产,主要是银行存款、债券等资产,但也有些是投资了其他银行的理财产品,这就导致了资金空转,即钱转来转去还是在银行体系,没有进入实体经济,最后一方面导致资金浪费,另一方面抬高了实体经济借钱的利率。

  点评:在2018年以前,银行业对银行理财的定义一般比较模糊,比如保本理财和非保本理财都算为银行理财。其实银行理财是在存贷款业务基础上衍生出的一种新型业务,它是区别于存贷款以外的一种表外业务,不纳入资产负债表,而我们平常在银行里的存款是表内业务,纳入资产负债表。

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